Vertical Inmobiliaria, especialistas en compraventa y gestión hipotecaria en Barcelona
Vender una vivienda con hipoteca es algo muy común hoy en día. Las circunstancias personales y económicas cambian —nuevos proyectos, mudanzas, separaciones, el crecimiento de la familia, etc.— y es habitual que los propietarios necesiten vender su casa antes de haber terminado de pagarla.
Aunque puede parecer un proceso complejo, existen varias formas de hacerlo de manera totalmente legal y sin complicaciones. En este artículo, te explicamos las tres soluciones más eficaces para vender un piso con hipoteca, así como los trámites legales y fiscales que deberás tener en cuenta.
1. Cancelar la hipoteca en el momento de la venta
La opción más común es cancelar la hipoteca cuando se formaliza la venta ante notario.
Para ello, primero debes solicitar a tu entidad bancaria el certificado de deuda pendiente, que indica la cantidad exacta que aún debes. El día de la firma, el comprador paga el importe directamente al banco, y este procede a cancelar la carga hipotecaria.
A continuación, se realiza el levantamiento de la hipoteca en el Registro de la Propiedad, trámite que puede gestionar el propio banco o, si lo prefieres, el equipo jurídico de Vertical Legal, que se encarga de la cancelación registral y fiscal con total seguridad.
Consejo profesional: solicita siempre una valoración inmobiliaria actualizada antes de poner el piso a la venta. Así conocerás su precio real de mercado y podrás planificar correctamente el pago pendiente del préstamo.
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Si la deuda es menor al valor del inmueble, obtendrás un beneficio tras la cancelación.
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Si la deuda supera el valor de venta, podrás liquidar la hipoteca, aunque quedarás con un préstamo personal por la diferencia.
En estos casos, nuestro agente hipotecario puede ayudarte a negociar con el banco o valorar alternativas más rentables antes de tomar una decisión.
2. Subrogación de la hipoteca al comprador
Otra opción interesante es transferir la hipoteca al nuevo comprador, lo que se conoce como subrogación hipotecaria.
En este caso, el comprador asume tu préstamo hipotecario, pasando a ser el nuevo titular del mismo. Esto permite que tú te libres de la deuda sin tener que cancelarla, y el comprador se beneficia de unas condiciones que, a menudo, son más favorables que las actuales del mercado.
Para llevarla a cabo, se necesita:
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La aprobación del banco, que analizará la solvencia del comprador.
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El acuerdo de ambas partes, comprador y vendedor, sobre las condiciones.
Esta modalidad puede ahorrar costes notariales y comisiones, tanto al vendedor como al comprador, y es especialmente recomendable cuando el precio de venta se aproxima al importe pendiente de la hipoteca.
3. Hipoteca puente: cuando compras antes de vender
Si tu intención es comprar una nueva vivienda sin haber vendido aún la actual, puedes optar por una hipoteca puente.
Con este tipo de financiación, se unifican ambas deudas en un solo préstamo, permitiendo disponer de liquidez inmediata para adquirir la nueva vivienda sin necesidad de haber cancelado todavía la anterior.
Este sistema te ofrece:
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Un pago mensual inferior al que supondría mantener dos hipotecas activas.
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La posibilidad de vender tu vivienda con más tranquilidad.
Sin embargo, también conlleva ciertos riesgos: si la venta se retrasa, la cuota mensual puede aumentar tras el período de carencia. Por ello, es fundamental estudiar bien tu capacidad financiera y contar con el apoyo de un bróker hipotecario profesional que evalúe tu caso.
En Vertical Group, nuestro especialista hipotecario analiza tu perfil, negocia directamente con las entidades bancarias y te acompaña en todo el proceso para que obtengas las mejores condiciones posibles.
Trámites legales y fiscales que debes tener en cuenta
Vender una vivienda con hipoteca no solo implica cuestiones financieras, sino también gestiones legales y fiscales.
Entre ellas destacan:
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Cancelación registral de la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
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Liquidación del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD), si corresponde.
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Revisión de las cláusulas y gastos hipotecarios por parte de un abogado especializado.
En Vertical Legal, nuestro equipo jurídico se encarga de revisar todos los documentos, coordinar la firma notarial y garantizar que la operación cumpla con la normativa vigente, evitando incidencias futuras.
Conclusión: una venta segura con el acompañamiento adecuado
Vender un piso con hipoteca es perfectamente posible si se realiza con una planificación adecuada y asesoramiento profesional.
En Vertical Inmobiliaria, te ofrecemos un servicio integral que combina:
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Asesoramiento inmobiliario experto.
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Acompañamiento jurídico y fiscal a través de Vertical Legal.
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Asistencia personalizada de un especialista hipotecario que negocia por ti con los bancos.
Contacta con el equipo de Vertical Inmobiliaria, déjate asesorar por nuestro especialista en hipotecas y descubre la mejor estrategia para vender tu vivienda con hipoteca de forma segura, rentable y sin complicaciones.
